昨天，新版机动车商业保险行业基本条款正式启用，原2006年版行业条款停止使用。据介绍，新版条款进一步扩大了覆盖范围，涵盖了8个主要险种，充分考虑了消费者的风险水平与保障需求、各保险公司的经营管理实际和操作性。在价格上，与以往产品没有较大变化。

权威解读

保费

A、B、C三款价格差不多

“新版合同仍分为A、B、C三种，各保险公司根据自己情况进行选择。尽管A、B、C三款各有不同，价格有升有降，但总体上趋于平衡，变化不大。”保监会财产保险监管部副主任董波说。

据人保北分车险部总经理毕征介绍，新车险中，车辆损失险、三者险、不计免赔率特约险等没有调整，主要是对各家公司原有的不同附加险产品费率进行了统一。以人保为例，车上人员责任险略有下降；盗抢险、车身划痕损失险因费率表结构调整，具体到某辆车，保费可能涨也可能降。

女车主投保可享九五折

记者了解到，在新车险中，女车主比男车主能多享受到一个九五折的优惠。

董波表示，调查显示，性别对费率的影响很大。中国保险行业协会也专门分析各家数据，确实发现男性、女性之间在损失发生频率上，在每个案件的赔款上都是不同的。“在汽车工业发展初期新司机不断涌现，尤其是一些女性开始学习汽车驾驶，她们出现的一些小剐、小蹭比较多。但从整体来看，男性驾驶的赔款要比女性驾驶的赔款高，也就注定了男性与女性在费率水平上是有差异的。”

理赔

酒后丢车保险公司不赔

“交管部门提出‘驾车不喝酒，喝酒不驾车’，我们这个产品也要体现这样的理念。”董波说，新车险中，在A、B两个条款中都有注明，C款责任免除中未明确说，但提到了“合法驾驶人”的概念。而根据法律，饮酒、吸毒后的驾驶人并非合法驾驶人，其驾车行为是违法行为，违法行为造成的机动车盗抢损失不包含在保险责任内。“因此，各条款对酒后丢车不赔的规定是一致的。”

“醉酒驾车肯定会造成汽车盗抢概率的增加，我们经常会看到一个人醉酒状态之下锁没锁车门不清楚，拔没拔钥匙也不清楚。”

私家车自燃可以获赔偿

据了解，在2007版B款的车险中，投保新版B款车损险的车辆，一旦自燃可获得赔偿，而在旧版中这是属于责任免除的，不会给予赔偿。

此外，B款的车损险条款中，将“在车辆其他部位没有碰撞痕迹，只有车灯或倒车镜的单独损坏”作为责任免除不予赔偿，而A款将为此类损失买单。

在C款的车损险条款中，将“保险机动车无驾驶人操作时自行滑动或被遥控启动”列入责任免赔不予赔偿，也就是说车辆停放时溜车C款不赔，而A款、B款则可以赔。

条款

新商业车险扩容至八款

2006版商业车险仅涵盖4款保险责任，新商业车险则增加到了8款。分别为车辆损失险、商业三者险、车上人员责任险、盗抢险、不计免赔率特约险、玻璃单独破碎险、车身划痕损失险、可选免赔额特约险8大险种，每个险种都有A、B、C三套指导性条款，由各家保险公司自行选择。

“A、B、C三款是基于市场的主流产品制定的，从风险因素的设定以及产品结构、免赔率或者承保范围上来讲三款没有太大的差异，只是对单位、个人或者综合的投保者可能稍有差异。”董波说。

车主可单独购买盗抢险

据介绍，2007版商业车险条款中，A、B、C三款均将盗抢险设定为主险，车主可单独投保；不计免赔的覆盖范围也扩大到盗抢险。而在2006版的各类商业车险条款中，盗抢险和车上人员责任险，均以附加险的身份亮相，车主不能单独购买。

此外，2007版商业车险与2006版车险相比，新车险的价格调整系数中，取消了销售渠道、提供详细信息等系数，保留了多险种同时投保系数、客户忠诚度系数(原续保系数)、约定行驶区域系数、平均年行驶里程系数、安全驾驶系数。

北京各保险公司条款选择情况

选择A款：

人保、中华联合、大地、天安、永安、安邦、华泰、大众、阳光、国寿财险等10家，市场份额约为74.66%；

选择B款：

平安、华安、太平、永诚、阳光农业、都邦、渤海、华农、民安、安诚等10家，市场份额约为13.72%；

选择C款：

太保、安华农业、中银保险等3家，市场份额约为11.62%；天平、日本财险、法国安盟成都等3家公司未选择。

各方反应

新商业车险合同昨天开始启用。下午，记者走访了六里桥、丽泽桥附近几家汽车4S店。部分4S店的业务员称，他们现在还没有接到正式的合同文本。

对此，有业内人士表示，“可能是部分公司单证衔接还未完成，很快就会拿到的。”

此外，记者又采访了一些专家和顾客。

4S店：新车险合同还没拿到

“目前还正在等上级的通知，至于何时才能拿到新的合同文本还不确定。”一家4S店的工作人员告诉记者，他们上周五刚刚拿到了新的车险合同，目前还在调整阶段，因此还没有正式开始执行。

“我们了解到，新车险合同主要在两方面有变化，一是部分险种保费会略有提高，二是保险的种类会有所增加，这样可以便于顾客灵活选择险种。”另一家4S店的工作人员表示，新车险的出台对于客户来说更有利，顾客的选择范围更宽了。

“因为新合同还没有下来，而旧的合同已经不能再执行了，因此顾客目前还无法办理保险。目前，新的合同还正在准备中，至于何时开始执行，我们也在等经理的通知。”工作人员说。

“可能是部分公司单证衔接还未完成。”业内人士表示。据悉，一保险合同主要由条款、保单、投保单构成，其中投保单是目前主要更换的条款。

顾客：保险费是否存在歧视

昨天，记者从多家保险公司了解到，从新车险即将问世的消息对外公布后，咨询电话量就有了不小的提升，而“新旧产品的价格有何变化”“自己的保费是否会调整”是车主最关心的问题。“很多人都打电话来让我们帮助计算保费。”

还有顾客表示，听说“新车险中，如果驾驶人年龄小于25岁，或者大于60岁，车险价格则要上浮5%；如果年龄在30岁至40岁之间，则可以获得5%的优惠；如果在25岁至30岁，或是40岁至60岁之间，则不能享受车险优惠。此外，投保车辆平均年行驶里程不到3万公里的，保费打九折，行驶5万公里以上，保费要提高一到三成；上年无交通违法的，保费打九折……”这样的规定是不是存在一定的歧视啊？

对此，有业内人士表示，根据情况给顾客优惠是对优质客户的奖励，而不是对一般客户的惩罚，“只要续保时记录良好，就会获得更多的优惠。”

专家：价格统一将比拼服务

很多顾客认为，以前在投保的时候，可以经过对比选出更加便宜的产品，但在新版车险实施之后，就难以货比三家了，这种行业垄断的行为是不是侵犯了消费者的合法权益？

对此，董波说，价格统一后，新产品为消费者提供了基本保障和标准产品，同时各公司执行车险的最高优惠也统一为七折。在保障和价格已基本一致的前提下，服务，包括购买的便利性和出险后的理赔服务无疑成为买车险的首要依据。

从2006年版行业产品的运行来看，中小公司增长速度远远高于大公司。中小公司正是这一产品管理制度、创新制度的拥护者和倡导者。

“也就是说，通过这样一个机制，会使各公司从技术上、管理上甚至服务上得到较大的提高，在没有数据的情况下通过行业的标准提升了它的管理水平。”董波表示。(仇兆燕、薛珊）